Дробление вкладов при банкротстве банков как злоупотребление правом

Экономический кризис заставил многих искать пути защиты своих сбережений инфляции и других возможных потерь. Бывает, что избираемые методы защиты имущества вступают в конфликт с законом. Иногда сам закон оказывается неудачным и предоставляет массу способов для обхода установленных им правил.

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 « О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. на 22 дека ( 2008 года) (далее — Закон о страховании вкладов, Закон) вкладчикам гарантирует

Во-вторых, в соответствии с ч. 2 ст. 5 Закона страхованию не подлежат денежные средства:

    размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

В-третьих, страхованию подлежат только те вклады и средства на счетах физических лиц, которые открыты в банках, получивших специальное разрешение Банка сии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и деяние банковских счетов физических лиц (так называемую сберегательную лицензию) (п. 1 ст. 2). Такие банки должны быть включены в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов (ст. 4).

В-четвертых, Законом о страховании вкладов установлены ограничения по страхованию ному возмещению (страховой сумме), которое может оказаться меньше страхового интереса конкретного вкладчика (выгодоприобретателя). Так, в соответствии с чч. ст. 11 Закона возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в б не превышающей 700 000 рублей (по ранее действовавшей редакции, до принятия Федерального закона от 13 октября 2008 года Т 174-ФЗ — 400 000 рублей), Если в чик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств кот по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей (по ранее действовавшей редакции 400 000 рублей), возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

переводят разницу на счета (во вклады) других физических лиц (далее — подставные вкладчики), доводя сумму вклада, числящегося на их счетах, до установленного Законом размера страхового возмещения; открывают подставным вкладчикам новые вклады (счета), куда и зачисляют переводимые суммы. Такой перевод возможен потому, что он осуществляется путем совершения банком внутренней проводки, которая никак не отражается на его корреспондентском счете. Поскольку расчетные операции по переводу средств внутри одного банка не требуют отражения движения денежных средств через корреспондентский счет кредитной организации, с формальной точки зрения их можно осуществить даже при наличии картотеки неисполненных обязательств к корреспондентскому счету банка. Поэтому отсутствие денег на корреспондентском счете проблемного банка не является техническим препятствием для выполнения платежного поручения физического лица и перевода его денежных средств на счет (во вклад) подставного вкладчика, открытый (открываемый) внутри того же самого банка. Подставными вкладчиками чаще всего становятся близкие родственники или друзья первоначальных вкладчиков. Между указанными лицами могут заключаться притворные договоры займа, дарения и т. п. Однако чаще всего отношения по переводу средств оформляются одним поручением физического лица на перевод средств.